본문 바로가기

대출

19년 4월부터 변동금리 대출 중도상환수수료 인하 중도상환수수료를 부과하는 이유중도상환수수료는 대출을 상환할 때 발생할 수 있는 수수료이다. 고객입장에서 대출을 상환하는데도 수수료를 내는 것이 생소할 수 있지만 은행입장에서는 대출을 실행시키기 위해서 발생한 인지대, 설정비용, 보증비용, 금리차이에 따른 이자손실 등을 보전할 수 있는 방법이다. 대출을 받고 시간이 많이 지난 대출은 그동안 받은 이자로 상당부분 비용을 충당할 수 있지만, 만약 대출을 받고 다음달 바로 상환한다면, 은행은 대출하기 위해 들인 비용만 손해보는 것이므로 이를 고객의 중도상환수수료로 보전받는 것이다. 중도상환수수료 얼마나 되나?중도상환수수료는 대출종류마다 차이가 있다. KB국민은행의 경우, 상환금액에 담보대출은 1.4%, 신용대출은 0.7%를 중도상환수수료로 부과한다. 조기상환수수..
가격비교가 가능해지는 대출상품 가격 비교가 어려웠던 대출상품많은 소비자가 상품을 구매할 때 가격을 비교하지만 은행 대출금리는 비교하기 어려운 것이 사실이다. 대출금리를 결정하는 요소들이 너무나 많고 복잡하기 때문이기도 하지만 대출금리를 안내할 때, 각 항목별로 세분화해서 알려주지 않기 때문이기도 하다. 2012년부터 대출금리는 기준금리 + 가산금리 + 가감조정금리로 금감원 모범규준을 따라서 산정하고 있지만 각각의 금리에 반영된 상세 요건을 알 수 없었다. 예를 들면 담보제공에 따라 얼마나 금리가 하락했는지, 소득이나 신용등급이 정확하게 입력되었는지 고객입장에서는 알기 어려웠다. 실제로 2018년 6월 22일 실시되었던 금감원 검사결과 대출심사시 소득, 담보 등이 실제로는 입력되지 않고 대출이 실행되어서 고객이 높은 금리를 부담한 사례..
12월 가계대출 증가세 완화 12월 가계대출 증가세 완화2018년 12월의 가계대출은 11월대비 6.5조원이 증가하였고 가계대출 증가세는 완화되고 있다. 지난 10일 금감원이 발표한 2018년 12월중 가계대출 동향에 따르면 이는 2018년 11월 증가분인 8조원 대비 1.5조원이 감소한 추세이다. 2018년중 가계대출 증가액은 5.9%인 75.1조원이고 이는 2017년 증가분인 90.5조원의 83%수준으로 증가규모로 보면 2015년 이후 최저수준이다. 업권별 대출 증가액업권별로 보면 은행권은 전월대비 5.4조가 증가하였는데 그중 주택담보대출이 4.9조원 증가하였고, 기타대출은 1.4조원 감소하였다. 기타대출중 신용대출은 전월대비 0.1조원이 증가하였다. 제2금융권은 1.2조원 증가하였는데 주택담보대출은 0.6조원 감소하였고, 기타..
19년 1/4분기 이전보다 대출받기 어려워져 19년 1/4분기 이전보다 대출받기 어려워져19년 1/4분기 중소기업 및 가계에 대한 은행 대출 받기가 어려워질 전망이고 비은행금융기관은 상호저축은행, 신용카드회사, 상호금융조합, 생명보험회사 모두에서 대출이 이전보다 어려워질 전망이다. 또한 부동산시장의 조정 가능성과 금리상승은 신용위험을 높이고 있는 것으로 보인다. 이는 한국은행에서 은행, 상호저축은행 등의 199개 금융기관의 여신업무 총괄담당 책임자를 대상으로 하여 19년도 1/4분기 해당 금융기관의 대출태도, 신용위험 및 대출 수요에 대한 전망을 조사한 결과(금융기관 대출행태서베이)이다. 강화되는 대출태도은행권에서는 정부의 주택시장 안정대책으로 인한 집값 안정 또는 하락세와 은행의 리스크관리 등의 영향으로 부동산업/임대업과 중소기업 중심으로 대출요..
개인사업자 대출심사에 이용되는 가맹점 카드매출 자영업의 현실- 높은 자영업자 비율, 높은 폐업률우리나라의 자영업자 비율은 2018년 11월 기준, 25.4%로 미국6.3%, 독일 10.2%, 일본 10.4%에 비해서 무척 높은 편이다. 하지만 2016년 기준 통계로 보면 폐업률이 13.9%로 극심한 경쟁에 의해서 다수가 유입되지만 또 다수의 사업자가 도태되는 현상이 반복되고 있다. 사업자 대출 시장- 담보위주의 대출사업자 대출 시장에서 보면 개인사업자 대출은 18년 9월 기준 약 390조원이고 그 중 비은행권 대출비율이 20.7%로 상호금융 및 저축은행의 개인사업자 대출이 증가추세에 있다. 업종별로는 부동산/임대업이 39.6%, 제조업이 15.4%, 도소매업이 14.3%로 담보확보가 쉬운 업종인 부동산업, 임대업 위주로 대출이 몰리고 있다. 금융기간..
2019년 변경되는 개인신용평가 체계 새해들어 변경되는 개인신용평가 체계2019년 새해에는 개인신용평가 체계가 고객에게 유리하게 변경되면서, 제 2금융권에서 대출, 중도금대출, 유가증권담보대출 이용자의 신용등급이 상승하게 된다. 금감원 보도자료에 따르면 제 2금융권에서 대출을 이용하고 있는 62만명, 중도금대출 이용자 18만명, 유가증권담보 대출 이용자 24만명이 혜택을 볼 것이라고 한다. 변경되는 내용은 2금융권 대출자에 대한 과도한 신용등급 하락 완화, 신용등급체계에서 신용점수로의 변화, 연체 및 연체이력정보의 활용 기준 완화이다.2금융권 대출시 신용점수 하락폭 감소기존에 시중은행에서 대출을 받으면 0.25등급이 하락한 반면, 저축은행에서 대출을 받을 때는 1.6등급이 하락하였다. 새롭게 변경되는 신용평가체계에서는 대출신청으로 인한 등급..
중도상환수수료(중도상환해약금)에 대해 알아보자 대출을 갚을 때 수수료를 낸다고?대출을 갚는다는데 수수료를 내야 한다는 안내에 놀라는 사람도 있지만 대출을 갚을 때도 수수료가 나올 수 있다. 대출 실행시 대출상품설명서에도 나와 있는 중도상환수수료(중도상환해약금)에 대한 내용인데, 일반적으로 대출 실행후 3년이 지나면 중도상환수수료(중도상환해약금)는 면제된다. 은행에서 대출을 실행할 때, 서류를 받고 대출을 실행하는 직원의 노력, 인지대, 근저당권설정비용, 담보조사수수료, 각종 보증료와 같은 비용이 드는데 돈을 빌린 사람이 너무 빨리 대출을 갚아 그러한 비용을 충당하기 전에 대출이 완제될 경우 은행은 손해를 보기 때문이다. 따라서 중도상환수수료(중도상환해약금)는 대출 성격에 따라서 약간의 차이가 있지만 대부분의 대출 상품에 포함된 내용이다. 얼마나 내게..
가산금리와 금리할인 대출금리의 구성요소지난 글에서는 대출금리 중에서 기준금리에 대해서 작성했다. 오늘은 가산금리 및 금리할인 항목관련해서 알아보겠다. 대출금리는 기준금리 + 가산금리 – 우대금리로 구성되어 있다. 가산금리가산금리는 원가에 해당하는 기준금리에 은행의 비용과 마진을 고려하여 계산된다. 가산금리는 은행의 인건비, 전산처리비용등을 반영한 업무원가에, 보증기간 출연료와 각종 세금이 반영된 법적비용, 고객의 신용등급에 따른 부도율, 대출받은 사람이 돈을 갚지 않았을 경우 담보에 따라서 예상되는 손실비용을 반영한 위험프리미엄, 은행이 대출실행으로 얻으려는 이익률 등으로 이뤄진다. 우대금리대출을 받을 때는 기준금리와 가산금리가 더해져서 정한 금리에서 우대금리를 적용하여 금리할인을 한다. 보통 우대금리는 추가약정서를 작성하..

티스토리툴바