입출금이 자유로운 예금의 기준점 – 수수료, 편리함
요구불예금이란
입출금이 자유로운 예금, 흔히 요구불예금이라고 하는 상품에 대해서 알아보겠다. 요구불예금은 예금주의 요청이 있으면 언제든지 지급해야 하는 상품이다. 주로 입출금이 빈번하게 일어나는 계좌로 급여통장, 사업자라면 가맹점결제계좌 등이 해당된다. 은행연합회 페이지에서는 요구불예금을 보통/당좌/가계당좌/별단예금으로 구분하지만 실제로 수표가 활성화되지 않은 한국의 현실과 일반적인 금융소비자에게는 의미없는 별단예금을 제외하면 보통예금만이 흔히 말하는 입출금계좌를 설명한다고 볼 수 있다. 시중은행에서 가입할 수 있는 요구불예금은 입출금이 쉬우나 이자가 없거나 0.1% 정도로 매우 적다. 은행입장에서는 저렴한 비용으로 대출에 필요한 자금을 조달할 수 있는 창구이자 고객과 거래를 시작할 수 있는 접점이기 때문에 수수료가 없거나 면제받을 수 있는 작은 허들을 만들어서 대부분 쉽게 거래를 할 수 있게 해 두었다.
현금인출이 편리하고 수수료가 없는가?
입출금 계좌를 열 때 개인적으로는 한 가지만 고려해야 한다고 생각한다. 바로 ‘현금인출과 송금이 얼마나 편리한가?’이다. 인터넷뱅킹과 카드사용이 너무 자유롭기 때문에 현금 없이도 별 불편함 없이 생활할 수 있는 한국에서는 그래도 가끔 필요한 현금인출을 비용없이 가까운 거리에서 할 수 있는 은행을 찾는 것이 필요하다. 때문에 직장과 집 근처에 지점이나 ATM기기가 있어 접근성이 좋은 은행을 선택하는 것이 좋다. 아래 표는 은행연합회에서 제공하는 ATM기에서 출금시 수수료표이다. 은행영업시간에는 창구에서 찾는 것처럼 수수료가 없지만 영업시간이 종료한 시간에는 500원-600원사이의 수수료를 받고 타행ATM에서 찾을 경우에는 500원-1000원의 수수료를 징수한다. 수수료표에 나와있는 비용을 대부분의 은행에서 상품이나 거래실적으로 면제해주는 경우가 많기 때문에 해당 요건을 만족시켜도 좋겠다. 카카오뱅크는 어느 ATM에서도 수수료를 받고 있지 않은데, 금융소비자 입장에서 굉장히 매력적인 서비스이다. 내가 다니는 회사의 거래은행이 정해져 있어서 입출금통장을 내가 선택할 수 없는 경우도 많기 때문에, 카카오뱅크의 이런 ATM수수료 정책을 이용한다면 수수료를 절약할 수 있다.
<표1. ATM인출시 수수료. 은행연합회 자료>
| 은행 | 같은은행에서 인출시 | 다른은행에서 인출시 | ||
| 마감전 | 마감후 | 마감전 | 마감후 | |
| BNK경남은행 | 면제 | 600 | 800 | 1,000 |
| BNK부산은행 | 면제 | 600 | 800 | 1,000 |
| DGB대구은행 | 면제 | 500 | 800 | 1,000 |
| IBK기업은행 | 면제 | 면제 | 700 | 900 |
| KB국민은행 | 면제 | 500 | 700 | 1,000 |
| KDB산업은행 | 면제 | 면제 | 600 | 800 |
| KEB하나은행 | 면제 | 500 | 700 | 900 |
| NH농협은행 | 면제 | 500 | 800 | 1,000 |
| SH수협은행 | 면제 | 600 | 800 | 1,000 |
| 광주은행 | 면제 | 600 | 900 | 1,000 |
| 스탠다드차타드은행 | 면제 | 600 | 900 | 1,000 |
| 신한은행 | 면제 | 500 | 700 | 900 |
| 우리은행 | 면제 | 500 | 700 | 1,000 |
| 전북은행 | 면제 | 600 | 800 | 1,000 |
| 제주은행 | 면제 | 500 | 700 | 900 |
| 케이뱅크은행 | 면제 | 면제 | 700 | 700 |
| 한국씨티은행 | 면제 | 면제 | 800 | 900 |
| 한국카카오은행 | 해당없음 | 해당없음 | 면제 | 면제 |
송금에 비용이 들지 않는가?
송금을 할 때, 인터넷/모바일뱅킹을 주로 이용하게 된다. 수수료가 발생할 수 있는 부분은 타행에 송금하는 경우이다. 타행송금시 인터넷/모바일 뱅킹을 이용하면 거래실적이나 상품에 따라서 수수료를 면제해주는 경우가 많지만 거래가 거의 없는 은행에서 이체할 일이 있으면 가끔 수수료가 부과되는 경우도 있다. 앞서 언급한 출금수수료와 마찬가지로 가능하면 타행송금수수료가 면제된 은행과 거래하고 주거래은행을 선택할 수 없다면, 송금수수료를 면제받을 수 있는 요건을 충족시켜서 수수료 부담을 없애야 한다.
<표2. 송금수수료. 은행연합회 자료>
| 은행 | 창구이용 | 자동화기기 | 인터넷뱅킹 | 텔레뱅킹 (ARS이용시) | 모바일뱅킹 | |
| 마감전 | 마감후 | |||||
| KDB산업은행 | 600 | 600 | 600 | 면제 | 면제 | 면제 |
| 케이뱅크은행 | 해당없음 | 면제 | 면제 | 면제 | 해당없음 | 면제 |
| 한국씨티은행 | 1,000 | 면제 | 면제 | 면제 | 500 | 면제 |
| 한국카카오은행 | 해당없음 | 면제 | 면제 | 해당없음 | 해당없음 | 면제 |
| KB국민은행 | 500 | 500 | 500 | 500 | 500 | 500 |
| BNK경남은행 | 1,000 | 700 | 1,000 | 500 | 500 | 500 |
| KEB하나은행 | 600 | 500 | 600 | 500 | 500 | 500 |
| NH농협은행 | 500 | 500 | 800 | 500 | 500 | 500 |
| SH수협은행 | 1,000 | 700 | 950 | 500 | 500 | 500 |
| 광주은행 | 1,000 | 500 | 700 | 500 | 600 | 500 |
| 스탠다드차타드은행 | 600 | 800 | 1,000 | 500 | 500 | 500 |
| 신한은행 | 600 | 500 | 600 | 500 | 500 | 500 |
| 우리은행 | 600 | 500 | 750 | 500 | 500 | 500 |
| 전북은행 | 1,000 | 600 | 800 | 500 | 500 | 500 |
| 제주은행 | 800 | 600 | 700 | 500 | 500 | 500 |
| BNK부산은행 | 1,000 | 800 | 1,000 | 500 | 500 | 500 |
| DGB대구은행 | 1,000 | 500 | 750 | 500 | 500 | 500 |
| IBK기업은행 | 500 | 500 | 500 | 500 | 500 | 500 |