인터넷 가입 고금리 적금상품 비교
단순한 적금상품의 얼개
적금 상품은 상품의 구조가 간단하기 때문에 사실 설명할 것이 없다. 제공하는 금리와 만기기간, 납입하는 방식에 따라서 자유식, 정액식으로 나누고, 세금이 15.4%가 붙는 것만 설명하면 더 이상의 내용이 없을 것이다.
고금리 적금상품의 복잡함
하지만 최근의 적금 상품들은 상품구조가 복잡하다. 기본금리에 우대금리를 주는 방식으로 설계되어 은행입장에서는 추가적인 거래를 하도록 만들었기 때문이다. 적금은 가장 기본적인 은행의 상품이지만 수익이 별로 나지 않기 때문에 적금을 하러 창구에 방문하면 보통 환영받지 못한다. 은행입장에서는 이 수익이 낮은 상품을 최대한 온라인으로 가입을 유도하면서 좀 더 수익이 높은 부가상품들을 판매할 수 있도록 구성하려는 고민을 볼 수 있는 대목이다. 하지만 고객입장에서는 적금 상품은 포트폴리오 구성시 빼 놓을 수 없는 금융상품이다. 원금을 보장하고 계획을 세운대로 최종 적립액을 확정할 수 있기 때문이다. 본 글에서는 가장 높은 금리를 제공하는 인터넷 가입가능한 적금을 비교해보았다.
산업은행 데일리플러스 자유적금 4.1%
산업은행의 데일리플러스 자유적금은 단순히 적금이 아니라 입출금통장, 체크카드, 자동이체 등이 통합된 상품이라고 보면 된다. 입금방법에 따라서 건별 최대 4.1%를 받을 수 있고 일반적인 자유적금시 기본적인 금리도 낮지는 않지만 금리와 납입금액을 정확하게 예측하기 어렵다는 점은 이 상품의 단점이라고 볼 수 있겠다. 적금과 연관된 모든 상품이 비대면으로 개설이 가능하다.
상품을 뜯어보면 납입방법에 따라서 납입방법에 따라서 2.0%~3.6%금리를 차등 제공하고 만기시 우대이율 0.5%를 추가로 받을 수 있어 납입건별로 최대 4.1%를 받도록 설계되어 있다. 매일자동이체되는 시스템인 daily절약재테크적립액과 체크카드결제자투리저축적립액이 이 상품의 핵심인데 우선 매일계좌에서 자동이체되는 daily절약재테그적립액은 기간에 따라 3.5~3.6%금리를 받을 수 있다. 다만 1일 적립액이 2만원이라는 한도가 있어 1달 적립액이 영업일에 따라서 40만원정도까지만 납부할 수 있다. 실질적으로 상품의 납입한도가 있는 셈이다. 또한 매일 자동납부하는 특성 때문에 대부분의 고객이 산업은행 요구불 통장에 일정금액을 넣어두게 될 것이다. 산업은행의 KDB Hi요구불 통장은 놀랍게도 금리를 1.2%나 제공하지만 적금에서 제공하는 3.5%~3.6%의 금리를 떨어뜨리는 요소가 될 확률이 높다.
체크카드결제자투리저축적립액은 천원, 오천원, 만원과 같은 소액의 적립액을 설정하고 체크카드 사용시 적립액과의 차액을 입금하는 방법이다. 예를 들어 만원을 적립액으로 설정했고 만천원을 결제했다면 구천원이 입금되는 식이다. 입금액을 늘리기 위해서는 체크카드를 KDB상품으로 몰아서 사용해야 한다. 입금된 금액은 위 daily절약재테크적립액과 같이 기간에 따라서 3.5~3.6% 금리를 제공한다. KDB의 체크카드의 상품성은 타사카드 대비 뛰어나지만 아무래도 카드를 사용한다는 점은 심리적인 저항이 있다.
일반적으로 자유적립하는 금액의 금리는 2%~2.1%로 우대이율 0.5%를 감안하면 적당한 금리를 제공한다.
우대이율은 첫거래 또는 다른 고객의 추천을 받을 경우 0.2%, 온라인 거래시 0.2% 월 50만원 적립시 0.1%를 받아 최대 0.5%까지 제공받을 수 있다.
우리여행적금 6%
우리여행적금은 신용카드를 연 2천만원 사용한다면 최고 6%의 금리를 받을 수 있다. 은행입장에서는 새로운 고객을 유치하고 신용카드 이용금액 유도 및 급여와 연금을 받을 수 있도록 유치하기 위한 상품이다. 만기는 6개월, 1년이고 50만원 이하의 정액정립식 적금이다.
상품의 기본금리는 6개월이 1.6%, 12개월이 1.8%로 타 적금 대비해서 이율이 낮은편이다.
우대금리는 최대 0.7%까지 받을 수 있는데 우리은행 고객 등급이 없는 사람이 0.5%, 급여이체, 연금이체시 0.5%, 계좌로 공과금, 관리비 등을 자동이체 하면 0.2%까지 받을 수 있다.
우리카드 특별우대 금리는 이 상품의 가장 큰 특징인데 최대 3.5%까지 우대를 받을 수 있다. 연 이용금액이 2천만원이상이면 연3.0%의 추가금리를 받고 우리카드로 통신료나 아파트 자동이체출금 등을 연결하면 0.5%를 추가로 받는다. 앞선 우대금리에서 자동이체항목이 겹치기 때문에 모든 우대를 받기 위해서는 자동납부를 하나는 계좌에서 하나는 신용카드로 이체를 해야 한다.
판매한도는 100,000좌로 한도 소진시 판매가 중단된다.
<사진:우리은행적금(출처:우리은행 인터넷뱅킹)>